Tuoktis vidutinio amžiaus gali būti „visiška džiaugsmo ir linksmybių injekcija“, kaip pasauliui sakė komikė Miranda Hart po to, kai 60 metų išsiskyrusiam dviejų vaikų tėvui Richardui Fairsui buvo atskleista jos pačios vestuvės, sulaukusios 51 metų.
Tačiau vidutinio amžiaus įsimylėjėliai, prieš surišdami mazgą, turėtų nusivalyti rožinius akinius.
Blogiausiu atveju galite netekti pensijos; kažkieno vaikai gali paveldėti jūsų pinigus; gali būti sugadintas jūsų kredito balas, o valstybės išmokos gali būti sumažintos.
Dar tragiškiau, jūsų ponas dešinysis gali pasirodyti esąs ponas neteisingas – ir tai gali reikšti visas finansines bėdas, susijusias su skyrybomis.
Čia „Money Mail“ apžvelgia septynis dažniausiai pasitaikančius spąstus, kuriuos turite žinoti, ir kaip galite apsisaugoti prieš pradėdami šuolį.
Naujas skyrius: susituokimas vidury gyvenimo paprastai yra priežastis švęsti, tačiau yra daug finansinių spąstų, kuriuos reikia žinoti
1. Galite netekti privačios našlės pensijos
Jei esate našlys ir gaunate savo mirusio sutuoktinio pensiją, ji gali būti iš jūsų atimta, kai ištekėsite iš naujo.
Tai ypač paveikia kai kurių senesnių viešojo sektoriaus schemų narius. Pavyzdžiui, mokytojų pensijų schemos taisyklėse teigiama: „Našlių, našlių ir civilinio partnerio pensijos, mokamos už narį, išėjusį į pensiją nuo datos iki 2007 m. sausio 1 d., ir toliau bus nutrauktos, kai gavėjas vėl susituoks, civilinės partnerystės ar bendrai gyvena“. .
Kitose viešojo sektoriaus schemose taikomos panašios taisyklės. „Tai siaubinga padėtis ir veiksmingai baudžia vyresnio amžiaus moteris, kurios pagal statistiką greičiausiai gauna sutuoktinio pensiją“, – sako Penny Cogher, advokatų kontoros Irwin Mitchell pensijų partnerė.
Ji priduria: „Buvo tiek daug visuomenės pasipiktinimo, kad įstatymas dėl to buvo pakeistas kariuomenės pensijoms, bet, deja, ne kitoms viešojo sektoriaus sistemoms“.
Ji priduria, kad asmenys turėtų patikrinti savo schemos padėtį, kad išsiaiškintų, ar susituokus iš naujo nebus kokių nors finansinių pasekmių.
Eikite į savo pensijų sistemos svetainę ir perskaitykite taisykles (kiekviena schema yra skirtinga) arba paskambinkite pensijų sistemos administratoriui. Jei žinote darbdavio arba pensijų teikėjo vardą, pavardę arba pensijų teikėją gov.uk/find-pension-contact-details, galite naudoti vyriausybės svetainę, kad surastumėte kontaktinę informaciją
2. Galite gauti mažesnę valstybinę pensiją
Našlės ir našliai kartais gali paveldėti papildomą išmoką prie naujos valstybinės pensijos iš savo mirusio sutuoktinio.
Galite gauti teisę, jei susituokėte iki 2016 m. balandžio 6 d. ir jūsų partneris iki šios datos sulaukė valstybinio pensinio amžiaus arba mirė iki šios datos, bet būtų sulaukęs valstybinio pensinio amžiaus tą dieną arba vėliau.
Jaunavedžiai: komikė Miranda Hart pirmą kartą ištekėjo būdama 51 metų
Tačiau jei dar kartą susituoksite arba sukursite naują civilinę partnerystę nesulaukę valstybinio pensinio amžiaus, teisės į pensiją neteksite.
Pakartotinis susituokimas po pensinio amžiaus neturi įtakos jokiai valstybinei pensijai, kurią jau pradėjote gauti būdamas našlys.
Steve’as Webbas, buvęs pensijų ministras ir pensijų konsultantų LCP partneris, sako: „Tie, kurie gauna valstybinę pensiją būdami našliai, gali susituokti dar kartą, tačiau tai neturės įtakos jų teisei. Tačiau tie, kurie turėjo gauti paveldėtą valstybinę pensiją išėjus į pensiją iš velionio sutuoktinio, neteks šios teisės, jei dar kartą susituoks nesulaukę pensinio amžiaus“.
Norėdami sužinoti konkrečias aplinkybes, susisiekite su vyriausybine pensijų tarnyba telefonu 0800 731 0469.
3. Galite prarasti savo privalumus
Jei susituokiate arba susituokėte antrą kartą, registruojate civilinę partnerystę arba gyvenate su kuo nors kaip pora, tai gali turėti įtakos bet kokioms jūsų gaunamoms išmokoms, pagrįstoms pajamomis, pvz., universaliuoju kreditu, pensijų kreditu, būsto pašalpa arba savivaldybės mokesčių parama.
Jūsų partnerio pajamos įtraukiamos į bendrą jūsų namų ūkio tinkamumo vertinimą.
Kuo greičiau po santuokos praneškite tarnybai, kuri moka jums išmokas.
Jei iš savo buvusio partnerio gausite išlaikymą sau, tai gali būti nutraukta, tačiau tai neturės įtakos jūsų vaikų išlaikymui (taip pat vadinamam „vaikų išlaikymu“).
4. Jūsų vaikams gali būti atimtas jų palikimas
Kai susituokiate, jūsų naujajam sutuoktiniui automatiškai suteikiamos teisės į visą jūsų asmeninį turtą ir daiktus, taip pat į pirmuosius 322 000 svarų sterlingų palikimo ir pusę likusio turto.
Karališkojo Londono pensijų ekspertė Clare Moffat sako: „Anglijoje, Velse ir Šiaurės Airijoje galioja bendra taisyklė, kad nauja santuoka atšauks visus esamus testamentus“.
Įsitikinkite, kad sudarėte naują valią, atspindinčią jūsų norus.
Susituokusios poros dažnai surašo vadinamuosius veidrodinius testamentus – tai identiški testamentai, paliekantys vienas kitam visą savo turtą. Tačiau jei kuris nors iš jūsų sudarys santuoką su vaikais, kuriuos norėtumėte paveldėti, testamente turėsite numatyti nuostatas.
Priešingu atveju, jei sudarysite naują testamentą, palikdami viską savo naujajam sutuoktiniui, jei pirmiausiai mirtumėte, jie galėtų viską palikti savo vaikams, o jūsiškis liktų be nieko.
Norėdami patikrinti, eikite į gov.uk/inherits-someone-dies-without-will.
Škotijoje taisyklės kitokios. Eikite į: gov.scot/collections/what-to-do-after-a-death-in-scotland
Pasitikėjimas: jei sudarysite naują testamentą, palikite viską savo naujajam sutuoktiniui, jei pirmiausia mirtumėte, jie galėtų viską palikti savo vaikams, nepalikdami jūsų be nieko.
Privataus kliento partnerė Lisa Spearman iš atestuotų buhalterių Mercer & Hole sako: „Labai svarbu, kad visa šeima vyktų išsamios ir aiškios diskusijos, o tada sudarytų valias, kad atspindėtų jūsų norus ir įsitikintumėte, kad suprantate, kas nutiks“.
Harriet Errington, advokatų kontoros Payne Hicks Beach partnerė, prideda papildomą įspėjimą, jei padedate savo partnerio vaikams. „Jei po santuokos pradėsite teikti finansinę paramą savo partnerio vaikams ir mirsite nepasirūpinę atitinkamų finansinių lėšų tiems išlaikytiniams, jūsų turtas gali būti pažeidžiamas dėl reikalavimo pagal 1975 m. paveldėjimo (šeimos ir išlaikytinių) įstatymą. “, – perspėja ji.
Jei norite, kad jūsų sutuoktinis būtų prižiūrėtas visą gyvenimą, jei jį palikote anksčiau, bet norite, kad jūsų turtas galiausiai atitektų jūsų pačių vaikams, galite tai nurodyti savo testamente.
Norėdami tai padaryti teisingai, jums reikės advokato patarimo.
Kitas variantas yra išankstinė santuoka – susitarimas, sudarytas prieš santuoką, kaip bus padalinti jūsų finansai, jei išsiskirsite.
Tai nėra teisiškai įpareigojanti, tačiau tol, kol jūs abu gausite nepriklausomą teisinę konsultaciją ir paaiškinsite, kodėl norite tokiu būdu padalyti turtą ir skolas, santuokos nutraukimo teismas juos apsvarstys, jei santuoka iširs.
5. Jūsų kredito reitingas gali būti nukentėjęs
Jei atidarysite einamąją ar taupomąją sąskaitą – ar bet kokį kitą finansinį produktą – su savo naujuoju sutuoktiniu, jūsų kredito įrašai bus susieti. Tai reiškia, kad jei jūsų partneris turi skolų, praleidžia mokėjimus ar daro kitų finansinių klaidų,
tai gali turėti įtakos jūsų galimybėms skolintis.
Jūsų kredito įrašai nėra automatiškai susieti, kai susituokiate, tik tada, kai pasirenkate bendrus finansinius produktus.
Tačiau Spearman rekomenduoja vyresnio amžiaus poroms turėti bent vieną bendrą paskyrą, kad būtų lengviau gyventi likusiam partneriui, kai miršta kitas.
Našlės ir našliai gali paveldėti papildomą išmoką prie pensijos iš savo mirusio sutuoktinio. Tačiau jei dar kartą susituoksite nesulaukę pensinio amžiaus, neteksite teisės
„Mirties atveju mirusiojo banko sąskaitos yra įšaldomos, kol bus išduotas testamentas“, – sako ji.
„Tačiau maitintojo netekęs asmuo paprastai gali pasiekti bendras sąskaitas. Tuomet gali būti prasminga turėti bent vieną bendrą sąskaitą su grynaisiais pinigais, kad būtų galima apmokėti, pavyzdžiui, šešių mėnesių įprastas namų ūkio sąskaitas iškart po mirties.
Neseniai patyrus netektį, pinigų neturėjimas yra vienas dalykas, dėl kurio neturėtumėte jaudintis.
6. Parduodami būstą galite sumokėti daugiau mokesčių
Namų savininkai moka kapitalo prieaugio mokestį nuo bet kokio pelno, kurį jie gauna parduodami turtą, nebent parduoda būstą, kuriame gyvena. Tačiau susituokusios poros turi tik vieną atleidimą nuo mokesčio, o du vieniši žmonės turi po vieną atleidimą.
Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, du santykiuose esantys žmonės, kurie abu turi savo namus, galėtų parduoti savo turtą nemokėdami kapitalo prieaugio mokesčio.
Tačiau jei pora susituoktų, jie galėtų parduoti tik vieną nekilnojamąjį turtą nemokėdami kapitalo prieaugio mokesčio – kitas būtų laikomas antruoju poros namu ir dėl to turėtų gauti kapitalo prieaugį.
Jei vienas iš jūsų planuoja greitai parduoti, galbūt verta tai padaryti prieš vestuves. Tačiau tai sudėtinga mokesčių sritis, todėl prieš atlikdami pakeitimus turėtumėte pasikonsultuoti su profesionalais.
7. Jūsų internetinis sužadėtinis gali būti netikras
Vėlesnio gyvenimo santuokų skaičius padvigubėjo per 20 metų – 2022 m. Anglijoje ir Velse susituokė 82 912 vyresnių nei 50 metų žmonių (įskaitant apie 1 000 vyresnių nei 80 metų).
Po metų buvo užregistruota 4 160 sukčiavimo meilėje atvejų, kai buvo pavogti 68 mln.
Romantiniai sukčiai ypač bombarduoja vyresnio amžiaus aukas – išreikšdami savo amžiną meilę, apipildami jas komplimentais ir apsimesdami, kad domisi jų gyvenimo smulkmenomis.
„Dažnai nusikaltėlių gauja dirba ištisą parą, todėl jie visą parą ir naktį palaiko pranešimų srautą“, – perspėja Sarah Coles, investicinės platformos „Hargreaves Lansdown“ asmeninių finansų skyriaus vadovė.
Ji priduria: „Taip pat turėtumėte būti atsargūs, atskleisdami daug apie save arba įjungdami internetinę kamerą. Jei bet kuriuo metu jie prašo pinigų ar asmeninės informacijos, tai turėtų skambėti pavojaus varpais. Neišsisiskirk nei su vienu.
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.
