Studentams skirtas overdrafto, kredito kortelių ir paskolų naudojimo vadovas

Šį rudenį besiruošiančių į universitetą, be jokios abejonės, laukia daug įdomių patirčių, tačiau dauguma jų taip pat turės pinigų.

Vidutinė išlaikymo paskola Anglijoje dabar yra mažesnė už vidutines pragyvenimo išlaidas £504 per mėnesį, teigiama tinklalapyje „Save the Student“.

Pastaraisiais metais išaugusios maisto kainos ir sąskaitos dar labiau apsunkino efektyvų biudžetą, ypač tiems, kurie neturi tėvų paramos arba yra kurse, kuriai nelieka daug laiko darbui ne visą darbo dieną. .

Dėl to daugelis gali pasinerti į overdraftą, pasiimti kredito kortelę ar net ieškoti paskolos.

Studentų biudžetas: duomenys rodo, kad vidutinės išlaikymo paskolos mažesnės nei pragyvenimo išlaidos £504

Alexas Gallagheris, vyriausiasis strategijos pareigūnas studentų sandorių svetainėje „Unidays“, sako: „Studentų bendruomenei tebėra didžiulis nerimas dėl finansų ir universiteto patirties įperkamumo.

„Anksčiau šiais metais Unidays narių duomenys atskleidė, kad 47 procentai studentų labiau nerimauja dėl pragyvenimo išlaidų nei dėl akademinių studijų ir netgi dėl savo asmeninės sveikatos ir gerovės.

Mes paaiškiname ką studentai turi žinoti apie overdraftą, korteles ir paskolas, taip pat riziką, į kurią reikia atkreipti dėmesį.

> Geriausios studentų banko sąskaitos 2024 m.: perskaitykite mūsų vadovą

Kaip veikia overdraftas?

Prieš priimdami skolas, studentai turėtų ištirti kitas galimybes, pvz., stipendijas ir stipendijas iš savo universiteto.

Skolintis pinigų iš tėvų ir grąžinti juos be palūkanų taip pat yra mažiau rizikingas pasirinkimas, jei tai įmanoma.

Tačiau daugeliui taip nėra – ir, pasak „Save the Student“, maždaug 37 procentai studentų teigė, kad naudojasi overdraftu.

Overdraftas leidžia atsiimti daugiau pinigų, nei turite savo sąskaitoje.

Skirtingai nuo kitų banko sąskaitų, studentų sąskaitos paprastai būna su sutartu 0 procentų overdraftu, kuris iš esmės leidžia jums pasiskolinti pinigų nemokant palūkanų už pasiskolintus pinigus.

Labai svarbu stebėti, kiek liko overdrafto limito, nes „sudėtos“ sumos viršijimas gali užtraukti dideles kasdienes baudas.

Tačiau tai gali būti naudingas būdas kompensuoti trūkumą arba padėti susimokėti už ką nors kritiniu atveju.

Pavyzdžiui, Nationwide FlexStudent sąskaita siūlo 0 procentų overdraftą – 1 000 svarų sterlingų pirmaisiais studijų metais, 2 000 svarų sterlingų antraisiais ir 3 000 svarų sterlingų trečiaisiais ir vėlesniais studijų metais.

Jei neturite studento sąskaitos arba įprastos einamosios sąskaitos su sutvarkytu overdraftu, tikriausiai bus imamas mokestis už kiekvieną dieną, kai esate minusas.

Tomas Allinghamas, „Save the Student“ studentų pinigų ekspertas, sako: „Beprocentinis overdraftas studento banko sąskaitoje yra bene saugiausias, lengviausiai pasiekiamas ir visapusiškai geriausias papildomų pinigų šaltinis universitete – ypač kritiniu atveju.

„Atsižvelgdami į tai, kad neseniai nustatėme, kad vidutinė išlaikymo paskola Anglijoje per mėnesį nesiekia pragyvenimo išlaidų 504 GBP, raginame studentus sutelkti dėmesį į overdraftą renkantis studento banko sąskaitą. Geriau turėti ir nereikia, nei reikia ir neturėti“.

Tačiau vien todėl, kad sąskaitose siūlomas overdraftas, dar nereiškia, kad ketinsite juo pasinaudoti, nes jei pasiskolinate per daug arba negrąžinsite, kyla rizika. Svarbu atsiminti, kad jūsų overdraftas nėra „nemokami“ pinigai.

Jei pasiskolinate daugiau nei sutartas limitas, vadinamas jūsų sutartu overdraftu, įvesite nesuderintą overdraftą, kurio metu greičiausiai turėsite mokėti kasdienius mokesčius, kol grąžinsite pakankamai, kad grįžtumėte žemiau limito.

Kai baigsite studijas, bankas paprastai suteiks jums dvejus ar trejus metus, kad galėtumėte sumokėti overdraftą be palūkanų, palaipsniui mažindami sumą, kurią jums leidžiama pasiskolinti, kad užtikrintumėte, jog pinigus grąžinsite.

Svarbiausia yra vengti per daug skolintis ir pasinerti į overdraftą tik tada, kai tikrai to reikia.

Louise Hill, „GoHenry“ generalinė direktorė ir viena iš įkūrėjų, sako „This is Money“: „Nors tai suteikia studentams šiek tiek papildomos erdvės išlaidauti, tai neturėtų būti vertinama kaip neribotas pinigų šaltinis, į kurį galima pasinerti be pinigų. bet kokių pasekmių.

„Reališko mėnesio biudžeto nustatymas prieš universitetą padės studentams nustatyti savo poreikius ir norus, kad jie galėtų atsakingai leisti išlaidas ir pereikvoti.

Ar studentai turėtų gauti kredito kortelę?

Plastikas: net 15% studentų dabar naudojasi kreditinėmis kortelėmis, teigia „Save the Student“.

Kaip ir pereikvojimas, kreditinės kortelės gali būti naudinga priemonė, kai jos tinkamai valdomos. Problema kyla tada, kai daugelis, patraukti šviežių savaitės pasiūlymų ir lengvų pinigų perspektyvos, išsiima šiuos produktus nežinodami, kaip jie veikia.

Hill sakė: „Kredito kortelės gali būti geras būdas jauniems žmonėms sužinoti apie biudžeto sudarymą, planavimą ir supratimą apie gero kredito reitingo vertę.

„Svarbu, kad mokiniai rastų laiko suprasti, į ką jie įsitraukia – ypač į palūkanas, kurias turės grąžinti, ir nepasitikėtų jomis kaip „greitais sprendimais“, kad galėtų atlikti kitą techninę priežiūrą. paskolos įmoka arba impulsyviai nusipirkti naujausius privalomus daiktus“.

Dauguma studentų turi mažą kredito istoriją ir mažas pajamas, todėl tikėtina, kad jie galės gauti tik specialiai studentams parduodamas kredito korteles.

Paprastai tai turi mažus išlaidų limitus, tačiau jie taip pat sulaukia didelių palūkanų, jei jų neišvalote kiekvieną mėnesį.

Žinojimas, kaip naudotis kredito kortele, gali padėti sukurti kredito balą, o tai gali būti naudinga toliau, tačiau svarbu laikytis tam tikrų taisyklių.

Pavyzdžiui, būtina kiekvieną mėnesį sumokėti kredito kortelę, kad nereikėtų mokėti palūkanų už pasiskolinimą. Jei negalite, turite sumokėti minimalią įmoką, kad išvengtumėte delspinigių ir nesugadintumėte savo kredito bylos.

Geriausia praktika yra naudoti tik iki 30 procentų savo limito, nes tai parodys, kad nesate priklausomas nuo kredito.

Kaip ir overdraftai, kreditinės kortelės gali būti naudingos norint apsisaugoti laukiant studento paskolos mokėjimo arba kritiniais atvejais, kai maždaug 15 procentų studentų dabar naudojasi kreditinėmis kortelėmis, teigia „Save the Student“.

Allinghamas sakė „Tai yra pinigai“: „Įsivaizduočiau, kad didelė dalis tų 15 procentų gaus palūkanas, o ne visas mėnesines įmokas.

„Mes primygtinai raginame studentus nesinaudoti kreditine kortele, nebent jie yra tikri, kad gali atlikti visas mėnesines įmokas ir laiku. Jei galite, puiku – jie yra geras būdas padidinti jūsų kredito balą ir pasiūlyti papildomą apsaugą perkant didesnius pirkinius.

Paskolų rizika

Studentai turi galimybę imti paskolą, kuri gali būti asmeninė paskola arba „privati ​​studentų paskola“ – tokią, kurią siūlo bankas, o ne vyriausybė.

Tačiau tai yra daug rizikingesnė nei kredito kortelės ir overdraftai, todėl nereikėtų jomis naudotis, jei yra koks nors būdas to išvengti.

Allinghamas sakė: „Skirtingai nei kreditinės kortelės, kurios gali būti protingas pasirinkimas nedideliam studentų skaičiui, mes tvirtintume, kad privačios studentų paskolos niekada neturėtų būti traktuojamos kaip tik paskutinė priemonė.

„Teikėjai tikėsis, kad baigę studijas grąžinsite pinigus, nepaisant to, kiek uždirbate. Kai kuriais atvejais mokėjimai gali prasidėti net jums dar studijuojant.

Tai visiškai prieštarauja vyriausybės išduodamoms studentų paskoloms, kurių grąžinimas prasideda tik balandžio mėn., kai baigiate studijas ir kai uždirbate daugiau nei slenkstį.

Deja, studentams, kuriems paprastai trūksta gerų kredito balų, skolintojai nenorės leisti jiems skolintis pinigų netaikant didelių palūkanų, kad atsižvelgtų į riziką, kad jie jų negrąžins.

Tai taip pat reiškia, kad pavojus, kad negalėsite grąžinti paskolos, yra dar didesnis ir studentai gali įsiskolinti.

Galiausiai, negrąžinus paskolos, skolų išieškotojai gali kreiptis į jūsų namus, kad areštuotų turtą, ir galbūt skolintojas jus patrauks į teismą.

Prieš net svarstant vieną iš šių paskolų kaip galimybę, yra daug kitų būdų, kaip studentai galėtų papildyti savo pajamas – ne mažiau kaip overdraftas ir kredito kortelės.

Allingham sakė: „Paprašykite savo banko pratęsti beprocentinį overdraftą, prašykite tam tikrų stipendijų ar dotacijų, pasikalbėkite su savo universiteto pinigų patarimų komanda dėl papildomo finansavimo – visa tai ir dar daugiau padarykite prieš užsiregistruodami dėl vienos iš šių paskolų“.