Sukčiai naudoja dirbtinio intelekto technologiją, kad atkartotų neišvaizdžių aukos draugų ar šeimos narių balsus ir panaudotų juos pinigams prievartauti.
Ir dabar dar milijonams gali kilti pavojus būti sugauti, rodo duomenys.
Sukčiai naudoja dirbtinio intelekto balso klonavimo metodus, norėdami priversti savo aukas siųsti pinigus
Mokėjimo sistemų reguliavimo institucija patvirtino, kad ji sumažins siūlomą kompensavimo už sukčiavimą ribą nuo 415 000 GBP iki 85 000 GBP. su taisyklėmis, kurios įsigalios spalio 7 d.
Tai Money paklausė bankų, kaip jie kovoja su didėjančia AI balso klonavimo sukčiavimo banga ir ką jie daro, kad apsaugotų klientus.
Kodėl AI balso klonavimo sukčiai kelia susirūpinimą?
AI balso klonavimo afera yra sudėtingas sukčiavimo tipas, kai sukčiai naudoja balso klonavimo technologiją, kad atkartotų asmens balsą iš trumpo garso įrašo.
Sukčiai gali pigiai ir lengvai užfiksuoti ir padaryti garso padirbtą garsą internete vos per kelias minutes.
AI balso klonavimo aferose naudojami garso klipai gali būti lengvai užfiksuoti iš vaizdo įrašo, kurį kažkas įkėlė internete, į socialinę žiniasklaidą arba net iš balso pašto pranešimo.
Teigiama, kad sukčiams tereikia trijų sekundžių garso, kad klonuotų jūsų balsą.
Jie gali atpažinti savo aukos šeimos narius ir panaudoti klonuotą balsą, kad surengtų jiems telefono skambutį, balso pranešimą ar balso paštą, prašydami skubiai reikalingų pinigų, pavyzdžiui, dėl avarijos ar nuomos mokesčio.
Ką bankai daro, kad apsaugotų klientus?
Robas Woodsas, „LexisNexis Risk Solutions“ sukčiavimo ir tapatybės specialistas, sakė: „JK bankams vis labiau rūpi dirbtinio intelekto suklastotos sukčiavimo priemonės, tokios kaip balso klonavimas, nes tai veiksmingas būdas įtikinti aukas, kad jiems reikia skubiai užsidirbti pinigų. perduoti draugui ar giminaičiui, kuriam reikia pagalbos“.
Šių aferų problema yra ta, kad priversdami auką leisti atlikti mokėjimą, sukčiai veiksmingai apeina visus banko tvirto autentifikavimo veiksmus, kad jie nevogs jūsų pinigų.
„Bankams kyla iššūkis suprasti, kaip atpažinti apgaulingus pervedimo prašymus, palyginti su tikromis“, – tęsia Woodsas.
„Yra daugybė rizikos signalų, kurie gali padėti, pavyzdžiui, dirbtinio intelekto veikianti elgsenos biometriniai duomenys, analizuojantys, kaip naudojamas telefonas, ir tiesioginis skambučių aptikimas – bankai naudoja tokio tipo signalus kurdami rizikos modelius, padedančius nustatyti, kada gali būti sukčiavimas. vyks.’
Nors nusikaltėliai randa vis daugiau būdų, kaip panaudoti dirbtinį intelektą žmonėms apgauti, bankai taip pat naudoja dirbtinį intelektą kovodami su sukčiavimu ir tai darė pastaruosius 20 metų.
Woodsas sakė: „Trys didžiausi bankai, pristatę dirbtinio intelekto modelius kovai su sukčiavimu, pastebėjo, kad aptiktų sukčiavimo atvejų skaičius vidutiniškai padidėjo 260 proc.
„LexisNexis Risk Solutions“ negalėjo atskleisti, kurie trys bankai pristatė dirbtinio intelekto modelius, kad galėtų kovoti su sukčiais.
Santanderis
„Santander“ naudoja mašininio mokymosi modelius, kuriuos maitina įmonė „Lynx Tech“, kad kovotų su sukčiavimu kortelėmis ir mokėjimais.
Lynx Tech platforma naudoja dirbtinį intelektą, kad sužinotų klientų elgesį su sandoriais ir aptiktų sukčiavimą.
Jame teigiama, kad jos sistema kasmet atsijoja 66 milijardus operacijų ir apsaugo 300 milijonų klientų nuo sukčiavimo.
Santander atstovas spaudai sakė: „Mes naudojame dirbtinį intelektą mokėjimams, elgsenai aptikti ir įvairiems kitiems naudojimo atvejams jau keletą metų.
„Praneštus AI sukčiavimus gana sunku atpažinti, nes dažnai klientai nežino, kad dirbtinis intelektas buvo susijęs su sukčiavimu.
„Mes turime daugybę išsamių patikrinimų ir balansų, kad aptiktume ir užkirstume kelią AI balso klonavimui.
Santandero tyrimas parodė, kad daugiau nei pusė britų arba nėra girdėję apie terminą „deepfake“, arba neteisingai suprato, ką jis reiškia.
Nors tik 17 procentų žmonių įsitikinę, kad gali lengvai atpažinti netikrą vaizdo įrašą.
Šalies mastu
Vienas iš būdų, kaip „Nationwide Building Society“ apsaugo savo klientus nuo dirbtinio intelekto balso klonavimo sukčiavimo, yra neleisti atlikti mokėjimų telefonu. Jei klientas norėtų sumokėti draugui ar šeimos nariui, mokėjimą jis galėtų atlikti filiale
„Nationwide“ taip pat naudoja AI operacijų duomenims analizuoti.
Nationwide atstovas sakė: „Nationwide neleidžia atlikti mokėjimų per telefono bankininkystę, bet mes vis tiek stebime įtartiną balso veiklą, kad apsaugotume savo klientus.
„AI ir pažangi analizė yra svarbi mūsų daugiasluoksnės sukčiavimo prevencijos sistemos dalis.
„Esame susirūpinę dėl didėjančio šių sukčiavimo atvejų ir sunkiai dirbame, kad mūsų klientai būtų apsaugoti. Tai apima išplėstinės analizės ir balso valdiklių naudojimą. Svarbu, kad vartotojai būtų budrūs atakų, galinčių jiems tiesiogiai paveikti, atveju, pvz., skambinantieji, neva esantys šeimos nariai ar draugai.
Barclays
„Barclays“ investuoja į daugiasluoksnes apsaugos sistemas, kurios padeda apsaugoti klientus. Jame teigiama, kad tai paprastai užkerta kelią keliems tūkstančiams bandymų atlikti nesąžiningus sandorius kiekvieną dieną.
Tai apima sudėtingą operacijų profiliavimo sistemą, kuri yra unikali kiekvienam klientui.
„Barclays“ atstovas sakė: „Už kiekvieną iš 50 milijonų ir daugiau mokėjimų, kuriuos mūsų JK klientai atlieka kiekvieną mėnesį, mūsų sukčiavimo aptikimo sistemos ir mašininio mokymosi modeliai greičiau nei per sekundę nustato, ar tai gali būti sukčius, o ne klientas, ar mūsų klientui gresia sukčiavimas.
„Jei operacija atrodo rizikinga, klientui pateikiami papildomi čekiai prieš grąžinant mokėjimą.“
„Be techninės prevencijos, nenuilstamai dirbame, kad padėtų visuomenei apginkluoti informaciją ir priemones, leidžiančias pastebėti ir sustabdyti sukčiavimą ir sukčiavimą, įskaitant įspėjamuosius pranešimus per visą mokėjimo laikotarpį, švietimą apie sukčiavimą programoje esančiais pranešimais, socialinės žiniasklaidos kanalais, spauda ir specialiu svetainė.
Starling bankas
Starling pradėjo saugių frazių kampaniją, palaikydama vyriausybės sukčiavimo kampaniją, siekdama informuoti klientus apie AI balso klonavimo sukčiavimus, reaguojant į jų augimą.
Tai skatina žmones susitarti dėl saugios frazės ar slaptažodžio su savo artimais draugais ir šeimos nariais, kurių niekas kitas nežino, kad jie galėtų patikrinti, ar jie tikrai kalba su jais, kai skambina prašydami išsiųsti pinigus.
Tada, jei su kuo nors susisiekia kažkas, neva esantis draugas ar šeimos narys, ir jie nežino frazės, gali būti nedelsiant įspėjami, kad tai greičiausiai sukčiavimas.
„Santander“ naudoja „Lynx Tech“ sukurtą dirbtinį intelektą, kad kovotų su sukčiavimu kortelėmis ir mokėjimais
Monzo
Šių metų pradžioje Monzo pristatė naujas klientų apsaugos nuo sukčiavimo priemones.
Viena iš jų buvo patikimų kontaktų funkcija, pagal kurią klientai gali pasirinkti draugą ar šeimos narį, kuris dar kartą patikrintų bet kokius banko pavedimus ir santaupų išėmimus, viršijančius nustatytą dienos pašalpą.
Tai reiškia, kad klientai sutinka, kad pasirinkti draugai ir šeimos nariai matytų tam tikrą informaciją apie jų atliekamus sandorius. Tada Monzo paprašys patvirtinti, kad tai tikrai jūs, ir patikrinti, ar jis atrodo saugus.
Jos idėja yra ta, kad kaip klientas pažįstantis asmuo, draugai ir šeimos nariai galės pažymėti, jei kas nors atrodo įtartina. Pavyzdžiui, jei jie žino, kad jūs neplanuojate didelių pirkinių.
NatWest
„NatWest“ atstovas sakė: „AI balso klonavimo sukčiai yra grėsmė, kurią mes atpažįstame ir stebime, pasitelkdami vidinius ir išorinius techninius ekspertus, siekdami užtikrinti, kad turime patikimas autentifikavimo ir aptikimo galimybes, kad būtų išvengta tokio piktnaudžiavimo ir šios apsaugos bandymai. ‘
„Pripažįstame galimybę, kurią turi sukčiai, ir sparčiai besivystančias technologijas, kurios sukuria tikslesnius asmenų balsų klonus, ir kad šie sintetiniai balsai gali būti naudojami manipuliuoti klientu pasitelkiant socialinę inžineriją arba gali būti naudojami pastangos apsimesti savo klientais bankui, gauti prieigą prie banko paslaugų ar klientų lėšų
„Svarbi patobulinta privatumo kontrolė socialinėje žiniasklaidoje, tačiau žmonės taip pat gali padėti apsisaugoti, atsižvelgdami į tai, kokia informacija jie viešai dalijasi socialinėje žiniasklaidoje.“
Woodsas sakė: „Dėl naujų PSR sukčiavimo kompensavimo taisyklių bankai ir kitos finansinės tarnybos patiria dar didesnį spaudimą sustabdyti APP sukčiavimą.
Taip pat kreipėmės į HSBC ir „Lloyds“ dėl komentarų, tačiau abu nusprendė nekomentuoti.
TAUPYK PINIGUS, UŽSIRAŠYK
Investavimo skatinimas
Investavimo skatinimas
5,09% grynųjų pinigų Isa investuotojams
5,27% taupymo norma
5,27% taupymo norma
Sąskaitos kurso padidinimas prieš 90 dienų
Nemokamas akcijų pasiūlymas
Nemokamas akcijų pasiūlymas
Jokio sąskaitos mokesčio ir nemokamas akcijų prekyba
4,84% grynųjų Iz
4,84% grynųjų Iz
Lankstus Isa, kuris dabar priima pervedimus
Prekybos mokesčio grąžinimas
Prekybos mokesčio grąžinimas
Susigrąžinkite 200 GBP prekybos mokesčių
Filialų nuorodos: Išsiėmę prekę Tai yra pinigai, galite uždirbti komisinius. Šiuos sandorius pasirinko mūsų redakcija, nes manome, kad jie verti dėmesio. Tai neturi įtakos mūsų redakcinei nepriklausomybei.
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.
